So zahlen Sie

Gehen Sie in den Untergrund, um die Zukunft der Zahlungssysteme zu entdecken. Unter den Straßen der Hauptstadt des Landes sind mehr als 60 Prozent der Hauptfahrgäste der Metro (Washington, DCs U-Bahn-Netz) von Magnetstreifentickets auf Smartcards umgestiegen, die in Speicherchips und Funktransponder eingebettet sind. Fahrer können an einem Kiosk oder über das Internet bis zu 200 US-Dollar auf ihre SmarTrip-Karten laden. Antennen, die in U-Bahn-Drehkreuze eingebaut sind, nehmen Funksignale von den Karten auf und wandeln sie in Bitströme um, die den Einschiffungspunkt anzeigen und Geld vom Speicher der Karte abziehen. Ähnliche Systeme sind für andere US-Städte in Planung, und im nächsten Jahr wird London diese neumodischen Tarifkarten für seine berühmten Doppeldeckerbusse und das riesige U-Bahn-Netz übernehmen.

Aber das endgültige Schicksal solcher elektronischer Zahlungsgeräte geht weit über mehrere Milliarden Dollar schwere öffentliche Nahverkehrsprojekte hinaus. Smartcards und konkurrierende Gadgets entwickeln sich schnell zu Technologieplattformen, die Veränderungen in allen Bereichen auslösen könnten, vom städtischen Handel und vorstädtischen Einkaufsbummeln bis hin zur nationalen Sicherheit. Pendler könnten mit solchen Geräten schließlich nicht nur Kaffee und Zeitungen kaufen, sondern auch Bustransfers speichern, Krankenakten und Medikamentenrezepte aufbewahren, Coupons herunterladen und Eintrittskarten für Museen und Sportveranstaltungen einlösen. Der aktuelle Vorstoß besteht darin, das Bargeld, das von diesen Fahrgeldeinzugssystemen verarbeitet wird, zu reduzieren oder zu eliminieren, sagt David de Kozan, Vizepräsident für Marktplanung und -unterstützung bei Cubic Transportation Systems mit Sitz in San Diego, das Karten und Lesegeräte an die Verkehrsnetze von Washington und London liefert . Die Technologie kann aber auch andere Werkzeuge bereitstellen. Sie können Plätze auf der Karte für verschiedene Anwendungen vermieten.

Immobots übernehmen die Kontrolle

Diese Geschichte war Teil unserer Dezember-Ausgabe 2002



  • Siehe den Rest der Ausgabe
  • Abonnieren

Und so verschärft sich der Wettbewerb um das sicherste, bequemste und vielseitigste Hightech-Zahlungssystem. Ein Teilnehmer in diesem Rennen ist in der Tat die Chipkarte, die nicht nur einen Speicherchip, sondern auch einen Mikroprozessor enthält. Seit mehr als einem Jahrzehnt angepriesen und in Europa bereits beliebt, haben die Karten in den Vereinigten Staaten trotz Washingtons Metro noch keinen großen Auftritt. Inzwischen sind Funkwellen-Transponder-Tags, die Identifikationsdaten liefern, sowie münzgroße Mikroprozessoren, die Sicherheitscodes und verschlüsseltes Geld speichern, auf dem Vormarsch.

Die Händler, Banken und Gerätehersteller, die herausfinden und liefern, was die Menschen von diesen Technologien erwarten, werden bei den jährlichen Kredit- und Debitkartenkäufen in Höhe von 5,7 Billionen US-Dollar weltweit eine große Menge an Gewinnen und Transaktionsgebühren erzielen – ganz zu schweigen von Dutzenden von Milliarden Dollar mehr auf dem Markt für sichere Identifizierung, U-Bahn-Zahlung und andere Anwendungen.

Es wird nicht einfach. Kreditkartenunternehmen und Banken sehnen sich seit langem nach einer groß angelegten Einführung von Mikrochip-basierten Zahlungsgeräten, hauptsächlich weil sich die Speicherung der Identitätsdaten der Kunden auf Chips als sicherer und zuverlässiger Weg zur Betrugsprävention erwiesen hat, als die Daten auf einem herkömmlichen Magnetstreifen zu kodieren. Und da die Verbraucher nicht für Transaktionen haften, die mit ihrer gestohlenen Identität durchgeführt werden, verbrauchen Händler und Banken die geschätzten 4 Milliarden Dollar an jährlichen Verlusten. In hochkarätigen Tests – vor allem der Prozess von Visa bei den Olympischen Spielen 1996 in Atlanta und ein Experiment von Citibank und Chase Manhattan im Jahr 1998 an Manhattans Upper West Side-Smartcards mit gespeichertem Wert – waren durchschlagende Flops. Darüber hinaus sind die Kosten für die Implementierung eines neuen Systems enorm. Diana Knox, Senior Vice President of Emerging Channels bei Visa U.S.A., schätzt, dass es 11 Milliarden US-Dollar kosten würde, Magnetstreifenkarten zu ersetzen und US-Autorisierungsterminals und -Netzwerke aufzurüsten. Die Hürden bei der Infrastruktur seien enorm, und bei der Abwicklung kleiner Transaktionen sei nicht viel Geld, sagt Knox.

Aus diesem Grund sind Smartcards seit Jahren eine Technologie auf der Suche nach überzeugenden Anwendungen. Doch es ist eine Suche, die schnell an Dringlichkeit gewinnt – und das nicht nur unter den Straßen von Washington und London. Einzelhändler wie Target Stores führen Smartcards ein, die digitale Coupons und andere Anreize empfangen und einlösen können. Und in den nächsten Jahren wird die Kreditkartenindustrie vorschreiben, dass viele europäische, asiatische und lateinamerikanische Länder Magnetstreifen-Kreditkarten durch Smartcards ersetzen. Toni Merschen, Senior Vice President für Chip- und Mobile-Commerce im Labor von MasterCard International in Waterloo, Belgien, sagt: Wir haben eine große globale Migration vor uns.

Intelligentere Karten

Das Potenzial der Chipkarte, viele verschiedene Anwendungen zu handhaben, hat die Hoffnung geweckt, die Technologie in den Vereinigten Staaten so alltäglich zu machen, wie sie in Übersee verbreitet wird. Fortschritte in der Technologie selbst treiben die Möglichkeiten auf dem Markt voran. Vor drei Jahren verfügten Smartcards über die Rechenleistung eines Apple II-Computers von 1980; Die heutigen Versionen nähern sich dem Niveau eines PCs der 386-Klasse um 1990. Die meisten Smartcards können 32 Kilobyte Daten speichern, und ihre eingebetteten Mikroprozessoren können einfache Anwendungsprogramme ausführen, die in einem 64 Kilobyte Flash-Speicher gespeichert sind.

Das ist genug Rechenleistung, um mehrere Zahlungs-, Kundenbindungs-, Gesundheits- und Sicherheitsanwendungen auf einer einzigen Karte auszuführen. Es ist im Wesentlichen ein PC ohne Tastatur oder Display, sagt Neville Pattinson, Direktor für Geschäftsentwicklung bei SchlumbergerSema mit Sitz in New York City, einem führenden Hersteller von Mikroprozessorkarten. Die Kosten sind bei Tausenden von Stückzahlen auf unter 5 US-Dollar gefallen, und Smartcards mit der Leistung eines PCs der Pentium-Klasse sind in diesem Jahrzehnt in Reichweite, sagt er.

Der vielleicht größte Schub für Smartcards kommt von großen Unternehmen, die sie für ihre Mitarbeiter haben wollen. In einem der größten Smartcard-Rollouts stellt das US-Verteidigungsministerium jedem Angehörigen der Streitkräfte eine Common Access Card aus. Jede Karte enthält ein Foto und einen Mikrochip, der die Identität authentifiziert, wenn der Karteninhaber eine Einrichtung einer Behörde betritt oder sich in ihr Computernetzwerk einloggt. Die Karte wird auch die E-Mails der Mitarbeiter ver- und entschlüsseln. Mehr als eine Million dieser Karten wurden eingesetzt, und die Abteilung plant, die Karten innerhalb des nächsten Jahres an alle ihre 3,5 Millionen Offiziere, Soldaten und zivilen Mitarbeiter auszugeben.

das ist kein echtes gesicht

Teilweise veranlasst durch die Sicherheitsbedenken, die sich nach dem 11. September kristallisierten, folgen andere Regierungsbehörden diesem Beispiel. Das Luftfahrt- und Verkehrssicherheitsgesetz und andere neue Gesetze schreiben vor, dass das Verkehrsministerium, die Grenzpolizei und andere Behörden ein universelles Gerät zur Identifizierung von Arbeitern untersuchen, das biometrische Daten wie Fingerabdrücke und digitale Gesichtsabdrücke enthält. Die Geräte würden an Kontrollpunkten automatisch überwacht oder von umherziehenden Sicherheitsbeamten stichprobenartig überprüft. Arbeiter benötigen die Karten möglicherweise, um sich in Computernetzwerke von Behörden und Flughäfen einzuloggen sowie um physischen Zugang zu Einrichtungen zu erhalten. Nach dem 11. September laufen weltweit Projekte zur sicheren Identifizierung, sagt Ed MacBeth, Senior Vice President of Marketing bei ActivCard, einem Unternehmen in Fremont, CA, das Software für die Karte des Verteidigungsministeriums liefert. Die Karte muss intelligent genug sein, um den Benutzer zu identifizieren, sagt MacBeth. Es reicht nicht mehr aus, nur einen Lichtbildausweis zu blinken.

Obwohl Regierungsbehörden die größte Anzahl von Karten auf den Markt bringen, wird die Technologie in großen Unternehmen sowie an Universitäten und anderen großen Institutionen eingesetzt. Hewlett-Packard, Microsoft und Sun Microsystems stellen Zehntausenden von Mitarbeitern Karten für den Gebäudezugang und für die Anmeldung bei ihren Unternehmenscomputernetzwerken aus. Einige Arbeitgeber erweitern die Karten um Anwendungen wie elektronische Geldkonten, die in ihren Betriebskantinen verwendet werden können. Die Verwaltung der Karten wird so kompliziert, dass Unternehmen die Arbeit an Banken vergeben.

Bezahlen durch Winken

Aber sind Smartcards zu schlau für ihr eigenes Wohl? Entwickler von Technologien, die mit Smartcards konkurrieren, argumentieren, dass gerade die Komplexität dieser Karten ihren Untergang auf dem Markt bedeuten wird. Für alltägliche Anwendungen wie den Kauf von Benzin können Smartcards unpraktisch sein: Sie erfordern neue Geräte und Autorisierungsverfahren. Wir hören seit 10 Jahren den Pitch über Smartcards, sagt Joe Giordano, Vizepräsident für Geschäftsentwicklung bei ExxonMobil. Aber es gibt keinen Bedarf an der Technologie, es sei denn, sie hat einen echten Nutzen für den Verbraucher.

Aus diesem Grund hat Giordano eine alternative Technologie entwickelt, um den Benzineinkauf zu rationalisieren. Beim Brainstorming auf einer Flugreise vor fast 10 Jahren skizzierte er eine einfache Zahlungsidee auf Cocktailservietten auf seinem Tabletttisch. Er stellte sich ein zehengroßes Gerät vor, das an einem Schlüsselbund hängen würde. Es musste langlebig, zuverlässig, einfach und leicht sein, erinnert sich Giordano an seine damaligen Gedanken. Winken Sie es vor einer Zapfsäule, und der Identifikationscode des Kunden wird vom eingebauten Funktransponder des Geräts abgeholt. Ein Kunde müsste nicht mehr seine Brieftasche suchen, seine Kreditkarte herausziehen und durch ein Lesegerät ziehen. Bevor Giordano aus dem Flugzeug stieg, hatte er sich sogar einen Namen für dieses Gerät ausgedacht: Speedpass.

Giordano hat die Idee in einer Reihe von Unternehmensstrategie-Meetings erfolgreich verkauft. Fast sechs Millionen Menschen nutzen mittlerweile den Speedpass, und das Bezahlsystem wurde an mehr als 7.500 Exxon- und Mobil-Tankstellen installiert. Im Gegensatz zur Smartcard hat Speedpass keinen Onboard-Computerchip oder Speicher. Es besteht aus einem Funktransponder, der so programmiert ist, dass er einen digitalen Code sendet, der seinen Benutzer identifiziert. Ein Funkempfänger in der Zapfsäule sucht ständig den unmittelbaren Äther nach dem Vorhandensein eines Speedpasses ab, und wenn er einen findet, ruft er einfach die Codenummern ab, die die Zahlung von der Kreditkarte des Kunden autorisieren. (Ähnliche Funketiketten sind in FastLane-, FasTrak- und E-Zpass-Einheiten eingebettet, mit denen Millionen US-Autofahrer ihre Autobahnmaut bezahlen.)

ExxonMobil trägt diese einfache Botschaft jetzt auch an andere Einzelhändler weiter. Giordano, derzeit Vice President der Speedpass Network-Einheit des Unternehmens, unterzeichnet Verträge mit Fast-Food-Restaurants und Lebensmittelgeschäften. Der Speedpass wird in McDonald's-Restaurants in der Gegend von Chicago und in Stop-and-Shop-Supermärkten in Boston getestet. In einem McDonald's-Restaurant wird das Lesegerät in die Drive-Through-Bestellbox integriert. Bei Stop and Shop sind Speedpass-Lesegeräte in Geldautomaten in speziellen Kassengassen eingebaut. Darüber hinaus hat Giordano einen Vertrag mit Timex unterzeichnet, um die Geräte in Uhren zu integrieren, die 2003 erhältlich sein werden. Das Ziel sei es, Speedpass zu einer allgegenwärtigen Form der Kundenidentifikation und Zahlung zu machen.

Button-Down-Lösung

Die Wildcard im Wettbewerb des elektronischen Zahlungsverkehrs gegen Smartcards kommt in einem kleineren Paket. Der iButton – ein Stahlbehälter mit 16 Millimeter Durchmesser, der einen Mikrochip enthält – hat Vorteile gegenüber beiden Technologien. Die von Dallas Semiconductor hergestellten iButtons werden aktiviert, wenn sie beispielsweise in einem Verkaufsautomaten in Kontakt mit einem Rezeptor-Pad gebracht werden. Sobald er das Pad berührt, überträgt der iButton Daten direkt an den Chip im Inneren des Empfängers. Das Gerät kann zu einem Ring verarbeitet, an einer Halskette getragen oder in eine Vielzahl von Kleidungsstücken eingebaut werden, sagt Michael Bolan, Vizepräsident von Dallas Semiconductor, Miterfinder von iButton.

Im Gegensatz zu einem Speedpass, der nur den Identifikationscode des Benutzers speichert, kann ein iButton elektronisches Bargeld, Coupons und andere Daten speichern. In diesem Sinne ähnelt es einer Smartcard, aber Dallas Semiconductor behauptet, dass der Stahlknopf robuster ist als die Plastikkarte. Und billiger noch dazu: Bolan sagt, sein Unternehmen liefere die Geräte für weniger als 1 Dollar pro Stück in großen Mengen. Im Gegensatz dazu bestätigt Pattinson von SchlumbergerSema, dass Smartcards in der Regel mindestens 4 US-Dollar kosten.

Da der iButton keine Kreditkarte einer großen Marke ist, fallen außerdem keine Transaktionsgebühren an, die zwischen zwei und sechs Prozent jeder MasterCard-, Visa- oder American Express-Zahlung betragen. Der Hauptnachteil des iButtons besteht darin, dass er im Gegensatz zu anderen Zahlungstechnologien keinem anerkannten Standard folgt: Er speichert und kommuniziert Daten in einem proprietären Format.

In der bisher umfangreichsten Installation von iButton dient er als U-Bahn-Pass in Istanbul, Türkei. Fahrer, die die Station betreten, berühren einfach mit ihren Tasten ein Lesegerät, das die Zahlung von dem auf der Taste gespeicherten elektronischen Bargeld abzieht. Fünf Millionen Menschen nutzen mittlerweile die sogenannte Istanbul Purse, die sich auch bei den Händlern der Stadt als Zahlungsmittel durchsetzt.

Insgesamt sind laut Dallas Semiconductor weltweit mehr als 65 Millionen iButtons im Einsatz. Dazu gehören Großinstallationen in Parkuhren in Brasilien und Argentinien, Tankstellen in Moskau und Mexiko-Stadt, Busbahnhöfe in China, Krankenhäuser in der Schweiz, Mehrfamilienhäuser in Korea oder Automaten in Kanada.

Eine Anwendung sollte diese Zahl noch höher treiben. Dean Kamen, Erfinder des selbstbalancierenden Segway-Elektrorollers, der 2003 auf den Markt kommen soll, hat den iButton als Allzweck-Startschlüssel und Sicherheitsgerät für den Segway ausgewählt. Um das Fahrzeug zu aktivieren, berührt der Benutzer den Stahlkanister, der auf einem schlüsselgroßen Stück Kunststoff montiert ist, gegen kleine Metallkontakte am Lenker. Der Segway-Besitzer kann den Chip mit einer Vielzahl von Zugangsfunktionen programmieren, darunter Höchstgeschwindigkeit und Lenkempfindlichkeit. Unternehmen mit Segway-Flotten können diese Möglichkeit nutzen, um das Fahrverhalten ihrer Nutzer zu steuern.

Betrugsbekämpfung

Obwohl die meisten Amerikaner noch keinem dieser tragbaren Zahlungs- und Identifikationsgeräte begegnet sind, verbreiten sich die Technologien im Rest der Welt. Smartcards wurden vor mehr als einem Jahrzehnt eingeführt und haben in den letzten Jahren richtig Fahrt aufgenommen. Laut Gartner Group, einem Marktforschungsunternehmen in Stamford, CT, wurden allein im letzten Jahr mehr als 685 Millionen Smartcards ausgeliefert, davon 60 Prozent nach Europa und 30 Prozent nach Asien. Meine Kollegen aus den USA finden das urkomisch, sagt Clare Hirst, Analystin bei Gartner in London. Die kommen her und sagen, du hast Chipkarten für alles.“

Die meisten Smartcards in Europa sind SIMs in Briefmarkengröße oder Teilnehmeridentitätsmodule, die einem Mobiltelefonbesitzer die Möglichkeit geben, ein Passwort für das Tätigen von Anrufen zu verlangen. Diese Karten, die viele Europäer seit einem Jahrzehnt verwenden, speichern nicht nur Identitätsdaten, sondern enthalten auch Telefonnummern, Adresslisten und andere persönliche Informationen. Benutzer können ihre Karten in neue Telefone stecken, alle gesammelten Daten aufbewahren und Anrufe auf ihre eigenen Konten abrechnen. Aufgrund der weitaus geringeren Häufigkeit von Telefonbetrug in den Vereinigten Staaten haben US-Telefongesellschaften Betrügereien erst überwacht, nachdem sie passiert sind. So fangen die Amerikaner gerade erst an, Erfahrungen mit der Chipkarten-Technologie zu sammeln, die Europäer bereits kennen.

Die Europäer haben tief verwurzelte Gründe für ihr Engagement für die Bekämpfung von Betrug und die schnelle Einführung von Smartcards. Da staatliche Telekommunikationsunternehmen ein wettbewerbsfähiges Geschäftsumfeld in Europa verhindert haben, sind selbst Ortsgespräche teuer. In Europa gebe es keine kostenlosen Ortsgespräche, sagt Pattinson von SchlumbergerSema. Um die Telekommunikationskosten zu senken, verarbeiten europäische Händler Kreditkartentransaktionen in Stapeln und nicht einzeln in Echtzeit, wie es in den USA üblich ist. Als europäische Händler die Autorisierung überprüfen, sind die Diebe abgehauen. Für Verkäufer und Kellner ist es einfach, Kreditkarten zu klonen: Sie überfliegen schnell die Daten von Magnetstreifen-Kreditkarten und übertragen die Informationen auf neue Karten, um sie woanders zu verwenden. Dieses Verfahren erleichtert Dieben die Verwendung gestohlener oder geklonter Karten.

Smartcards tragen wesentlich dazu bei, solche populären Verbrechen zu vereiteln, und sie sparen europäischen Einzelhändlern eine Menge Geld: Da das Geld im Speicher liegt, ist keine kostspielige telefonische Verifizierung erforderlich. Vor der Einführung von Smartcards in Europa führten Kartenklonen und -diebstahl zu einer zehnmal höheren Betrugsrate als in den USA, sagt Merschen von MasterCard. Um genau dieses Problem zu bekämpfen, wurden Mitte der 1970er Jahre in Frankreich die wichtigsten Funktionen heutiger Smartcards erfunden. Es ist einfach, sich in eine Karte mit einem Magnetstreifen zu hacken, sagt Peter Bühler, Leiter der IBM Secure Systems Research Group in Zrich, Schweiz. Chipkartenchips sind manipulationssicher.

Europa geht jetzt noch einen Schritt weiter. Das globale Konsortium Europay-MasterCard-Visa (EMV) hat eine Reihe von Fristen festgelegt, bis zu denen alle Banken in Europa und vielen Teilen Asiens und Lateinamerikas Smartcards an ihre Kunden ausgeben müssen. Bis 2005 soll die Umstellung auf Smartcards in vielen Ländern abgeschlossen sein. Obwohl seinem Edikt die Gesetzeskraft fehlt, kann das Konsortium starke finanzielle Anreize und Strafen nutzen, um eine nahezu universelle Akzeptanz durchzusetzen. EMV hat angekündigt, die Betrugskosten in diesen Regionen nicht mehr zu übernehmen, sagt Hirst von Gartner. Wenn sie sich nicht daran halten, müssen die Banken und Händler die Kosten des Betrugs selbst tragen.

Diese Haftungsübertragung ist die ultimative Durchsetzungsmaßnahme, sagt Knox von Visa, der feststellt, dass es echte finanzielle Konsequenzen für diejenigen geben wird, die keine Smartcards einführen. Es wird erwartet, dass die Kosten für die Umstellung so vieler Banken und Händler auf Smartcards Milliarden von Dollar betragen, aber in weiten Teilen der Welt wird erwartet, dass der Vorteil der Betrugsbekämpfung die Kosten rechtfertigt, sagt sie. In den Vereinigten Staaten jedoch, wo die Betrugsraten so viel niedriger sind, rechtfertigen die Einsparungen durch die Reduzierung von Betrug keine vergleichbaren Maßnahmen, fügt Knox hinzu.

Dennoch könnten die Vereinigten Staaten sehr wohl gezwungen werden, sich dem globalen Wandel anzuschließen, prognostiziert Hirst von Gartner. Wenn Betrug in anderen Regionen nicht so einfach sei, werde sich die Kriminalität in die USA verlagern, sagt sie, oder sie werde im Vergleich hoch aussehen. MacBeth von ActivCard stimmt zu. Wenn der Rest der Welt Smartcards einsetzt und dadurch ein Großteil des Betrugs anderswo beseitigt wird, werden sich die Kriminellen auf die Vereinigten Staaten konzentrieren, und wir könnten zur letzten Bastion des Magnetstreifenbetrugs werden. Dies würde die USA zwingen, ihre Infrastruktur zu ersetzen. Wir hätten keine große Auswahl.

Die nächste Shopping-Welle

Oder die bestehende Infrastruktur könnte ganz umgangen werden. In Zukunft werden tragbare Computergeräte und Smartcards ein und dasselbe sein, was möglicherweise die Bedeutung stationärer Kartenleser verringert. Diana Knox von Visa sagt, dass die Kreditkartennetzwerke bereits mit Smartcard-Funktionen in Mobiltelefonen und Handheld-Computern experimentieren. Längst beworbene Szenarien, in denen ein Handynutzer Geld durch die Luft an einen Automaten oder auf das Handy eines Freundes zappt, werden an der Tagesordnung sein, prognostiziert sie. Am Ende des Tages, sagt sie, gehe es weniger um die Geräte, sondern um das Zahlungsnetzwerk. Visa kann sich im Telefon oder in einem persönlichen digitalen Assistenten befinden.

Das mag Wunschdenken sein. Wie PayPal, der Pionier für Online-Zahlungen, im schnell wachsenden Markt für persönliche Zahlungen über das Internet gezeigt hat, müssen Kosten und Komplexität deutlich geringer sein, bevor Verbraucher die Technologie akzeptieren (siehe Digitale Barauszahlung , KIND Dezember 2001 ). Bei eBay-Auktionen hat PayPal die Möglichkeit eingeführt, Bargeld an jeden mit einer E-Mail-Adresse zu überweisen. So könnten Online-Verkäufer Geld von weit entfernten Fremden annehmen, ohne teure Visa- und MasterCard-Händlerkonten zu eröffnen. Nachdem PayPal die richtige Formel gefunden hatte, strömten Millionen von Benutzern in das System und lieferten die kritische Masse an Erfolg, die im Oktober zur 1,5-Milliarden-Dollar-Übernahme von PayPal durch eBay führte.

Diese schnelle Marktakzeptanz erklärt, warum jetzt so viel Energie in die Suche nach plausiblen Anwendungen für neue Bezahltechnologien gesteckt wird und warum das SmarTrip-System in Washingtons Metro als so wichtiger Markttest gilt. Ein weiterer wichtiger Test läuft bei Target Stores, dem drittgrößten US-Einzelhändler. Target stellt seinen Kunden mit Mikroprozessoren ausgestattete Visa-Smartcards aus. Kassengassen mit Smartcard-Lesegeräten werden so programmiert, dass sie das Kaufverhalten überwachen und Coupons, Werbeangebote und Treueanreize in den 16 Kilobyte großen Speicher jeder Karte laden. Um den Internethandel besser in das Geschäft in seinen Geschäften zu integrieren, stellt Target den Käufern kostenlose Smartcard-Lesegeräte zur Verfügung, die die Geräte an ihren Heim-PC anschließen, um auf eine spezielle Website zuzugreifen. Schließlich werden Kunden in der Lage sein, elektronische Coupons herunterzuladen und neue Angebote zu erhalten. Dies ist der erste Test dieser Art weltweit, sagt Knox von Visa. Viele Händler beobachten aufmerksam, was bei Target passiert.

Funktionieren Enchroma-Brillen wirklich?

Die nächste Welle von Anwendungen wird sicherlich mehr kreative Ideen bringen, sagt Ted Selker, der die kontextbezogene Computing-Gruppe des MIT Media Lab leitet. Zu seinen Experimenten gehörte das Einbringen von Chips in Kleidung, Möbel und andere Alltagsgegenstände. Selker sieht einen Tag voraus, an dem Flughafenshops Smartcard-Inhaber in der Umgebung mit drahtlosen Übertragungen ansprechen werden, die Rabatte auf alles von T-Shirts über Bücher bis hin zu Rucksäcken anbieten. Eine andere Möglichkeit: Nähert sich ein Kunde einem Kleiderständer in einem Geschäft, lesen drahtlose Lesegeräte in den Kleiderbügeln seine Größeninformationen von der Chipkarte in seiner Brieftasche ab, sodass die Lichter an den Kleiderbügeln seiner Kleidergröße blinken. Selker sagt, das Ziel sei nicht so sehr, zu begeistern, sondern herauszufinden, wie man Funktionen hinzufügt, die das Leben der Menschen vereinfachen können.

In der Zwischenzeit werden sich Zahlungsgeräte mit Sicherheit so weit vermehren, dass die durchschnittliche Person vier oder fünf Chipkartenvarianten bei sich trägt. Wahrscheinlich wird keine einzelne Technologie dominieren; vielmehr werden sich Funketiketten, Chipbuttons und Smartcards überall dort durchsetzen, wo ihre Qualitäten am besten geeignet sind. Eine Person kann einen iButton für den sicheren Zugang zu ihrem Wohnhaus haben, einen Speedpass zum Kauf von Benzin und Lebensmittelgeschäften, eine Smartcard zum Fahren der U-Bahn und zum Speichern von Tickets für Veranstaltungen in der Stadt, eine Mehrfachanwendungskarte für den Zugang zum Unternehmen und Gesundheitsdaten , und sogar ein Mobiltelefon mit einem Smart-Chip, der Geld auf das Telefon eines Freundes überweisen kann.

Seien Sie nur nicht zu überrascht, wenn Sie feststellen, dass Ihre digitalen Fingerabdrücke zusammen mit Ihrem Geld durch die Luft schweben. Wenn die Zahlungstechnologien auf dem Vormarsch sind, können Sie mit Ihrer Smartcard oder Ihrem Speedpass oder iButton fast alles tun. Und dann werden Sie fragen, ob Sie etwas ohne sie tun können.

Die großen Drei des digitalen Zahlungsverkehrs HERSTELLER ANWENDUNGEN GESPEICHERTE INFORMATIONEN GERÄT SPRICHT MIT DEM LESER LESER SPRICHT MIT NETZWERK SchlumbergerSema
(New York, NY)

Kundentreue
Programm bei Target Stores

Personenbezogene Daten; Programme, die Sonderangebote, Rabatte und Treuezertifikate formulieren Gerät spricht mit dem Leser
Der eingebettete Mikroprozessor einer Karte wird durch einen Kassenleser geführt und kommuniziert über sein vergoldetes Kontaktpad.

Über Datenleitungen werden Transaktionen autorisiert und Kaufinformationen, die zur Formulierung von Treueangeboten verwendet werden, werden in die Datenbank des Geschäfts hochgeladen.

Gemplus
(Gemenos, Frankreich)
ExxonMobil Speedpass-Netzwerk
(Fairfax, VA)
McDonald's Drive-Through-Service Identifikationscode des Kunden Ein Funksender in der McDonald's-Bestellbox signalisiert
einen Speedpass-Transponder in der Nähe, um seinen eindeutigen Identifikationscode auszusenden. Der eindeutige Code und der Kaufbetrag werden über das standardmäßige Kreditkarten-Autorisierungsnetzwerk gesendet. Dallas
Halbleiter
(Dallas, Texas)
Kanadische Automaten Digital-Cash-Konten Wenn ein iButton auf den Empfänger eines Automaten gedrückt wird, wird der Verkauf vom Speicher des Chips abgebucht. Das in sich geschlossene System kommuniziert mit keinem Netzwerk.

Segway-Starterschlüssel

Fahrzeugidentifikationsdaten und Codes zur Steuerung der Höchstgeschwindigkeit und der Lenkempfindlichkeit Durch Berühren des Rezeptors am Lenker mit dem Segway-Schlüssel wird der Fahrer identifiziert und die Fahrzeugeinstellungen angepasst. Das in sich geschlossene System kommuniziert mit keinem Netzwerk.

verbergen

Tatsächliche Technologien

Kategorie

Unkategorisiert

Technologie

Biotechnologie

Technologierichtlinie

Klimawandel

Mensch Und Technik

Silicon Valley

Computer

Mit News Magazine

Künstliche Intelligenz

Platz

Intelligente Städte

Blockchain

Reportage

Alumni-Profil

Alumni-Verbindung

Mit News Feature

1865

Meine Sicht

77 Mass Avenue

Treffen Sie Den Autor

Profile In Großzügigkeit

Auf Dem Campus Gesehen

Lerne Den Autor Kennen

Alumni-Briefe

Nicht Kategorisiert

77 Massenallee

Rechnen

Tech-Richtlinie

Lernen Sie Den Autor Kennen

Nachrichten

Wahl 2020

Mit Index

Unter Der Kuppel

Feuerwehrschlauch

Unendliche Geschichten

Pandemie-Technologieprojekt

Vom Präsidenten

Titelstory

Fotogallerie

Empfohlen